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Índice do conteúdo
- O que é convênio médico?
- Como funciona um Convênio Médico
- Tipos de Convênios Médicos
- Convênio Médico para Empresas
- Convênio Médico Individual ou Familiar
- Melhores Operadoras de Convênios Médicos
- Rede de Atendimento
- Tabelas de preços
- Documentos necessários para contratação
- Carência e regras da ANS
- Como escolher o melhor Convênio Médico
- Dúvidas frequentes (FAQ)
- Faça sua cotação online
O que é convênio médico?
Um Convênio Médico é um serviço de assistência à saúde que permite ao beneficiário ter acesso a consultas, exames, internações, cirurgias, pronto socorro, maternidade, por meio de uma rede credenciada ou própria de hospitais, laboratórios e clinicas. Ao contrário do serviço público, um Convênio Médico oferece mais agilidade, segurança e qualidade de atendimento, com cobertura regulamentada pela ANS – Agência Nacional de Saúde.
Ao contratar um Convênio Médico, a pessoa ou empresa paga uma mensalidade fixa e garante atendimento particular quando conforme sua necessidade, seja de forma individual, familiar ou empresarial. Dependendo do plano escolhido, é possível ter acesso a serviços adicionais como:
- Telemedicina 24hs
- Atendimento de urgência e emergência
- Internações hospitalares
- Maternidade
- Livre escolha de médicos, hospitais e laboratórios (reembolso)
- Atendimento odontológico (opcional)
Isso é muito mais que garantir proteção financeira em situações inesperadas de saúde, porque um Convênio Médico oferece qualidade de vida, já que facilita o acesso a profissionais e especialidades com rapidez e sem burocracia.
Como funciona um Convênio Médico?
O Convênio Médico funciona por meio de um contrato entre o beneficiário e uma operadora de saúde, como Bradesco Saúde, Amil, SulAmérica, Alice Saúde, Hapvida NotreDame, Porto Seguro Saúde, entre outras. O usuário paga uma mensalidade fixa e, em troca, tem direito ao atendimento médico conforme a cobertura contratada no plano.
Ao aderir a um Convênio Médico, o beneficiário recebe acesso a uma rede credenciada, formada por hospitais, consultórios, clínicas e laboratórios. Dependendo do tipo de plano escolhido, o atendimento pode ser local (regional), estadual ou até nacional.
Existem também dois formatos de utilização:
Plano sem coparticipação – o beneficiário não paga nada a mais além da mensalidade;
Plano com coparticipação – cobra-se uma pequena taxa por consulta, exame ou procedimento realizado, tornando a mensalidade mais econômica.
O funcionamento do convênio é regulamentado pela ANS, que define os tipos de cobertura obrigatória, como:
- Consultas médicas em diversas especialidades
- Exames laboratoriais e de imagem
- Urgência e emergência
- Internação hospitalar
- Cirurgias
- Parto e pré-natal
- Terapias e tratamentos
Ou seja, o Convênio Médico funciona como uma proteção de saúde, garantindo atendimento privado com previsibilidade financeira, rapidez no tratamento e ampla rede de atendimento.
Tipos de Convênio Médico no Brasil
No Brasil, existem diferentes tipos de Convênio Médico para atender as necessidades de pessoas físicas e empresas. Cada modalidade possui regras específicas de contratação e vantagens diferentes. Os principais tipos são:
Convênio Médico Individual ou Familiar
Contratado diretamente pela pessoa física junto à operadora de saúde. Pode incluir apenas o titular ou também seus dependentes, como cônjuge e filhos. É ideal para quem busca proteção de saúde particular sem depender de empresa ou entidade associativa.
Convênio Médico Empresarial (CNPJ ou MEI)
Destinado para empresas de qualquer porte — desde MEI (Microempreendedor Individual) até grandes corporações. É uma modalidade muito procurada por oferecer valores mais acessíveis, inclusão facilitada e carência reduzida ou isenta, dependendo da operadora.
Convênio Médico por Adesão
Voltado para profissionais que fazem parte de conselhos de classe (como OAB, CRM, CREA, CRO, CRP, etc.) ou associações profissionais e sindicatos. A contratação é feita através de uma administradora de benefícios, como Qualicorp, Viva Saúde, AllCare e outras.
Esses três modelos seguem normas da ANS e garantem cobertura conforme o plano contratado: ambulatorial, hospitalar com obstetrícia, referência ou com cobertura nacional.
Cada tipo de Convênio Médico possui diferentes vantagens, preços e políticas de inclusão, e a escolha ideal depende do perfil e necessidade do contratante, seja pessoa física, família, profissional liberal ou empresa.
Convênio Médico para Empresas (CNPJ-MEI)
O Convênio Médico empresarial é uma das modalidades mais vantajosas do mercado e foi criado especialmente para empresas que desejam oferecer benefícios corporativos aos seus colaboradores. Essa categoria pode ser contratada por qualquer empresa com CNPJ ativo, incluindo MEI, pequenas, médias e grandes empresas.
A contratação do Convênio Médico empresarial é feita de forma coletiva, garantindo melhor custo-benefício em comparação com planos individuais. Isso acontece porque as operadoras oferecem valores menores para grupos de pessoas, reduzindo custos e ampliando o acesso à saúde de qualidade dentro das organizações.
→ Quem pode contratar?
Empresas do Simples Nacional
Empresas do Lucro Presumido
Empresas do Lucro Real
MEI – Microempreendedor Individual
Profissionais liberais com CNPJ
Associações e cooperativas
→ Benefícios para a empresa
Redução de afastamentos e atestados
Aumento de produtividade
Retenção de talentos e redução de turnover
Incentivo fiscal (despesas podem ser abatidas como custo)
Fortalecimento da imagem da empresa
→ Benefícios para os colaboradores
Acesso rápido a consultas e exames
Mais segurança e bem-estar
Atendimento privado de qualidade
Programas de saúde preventiva
Possibilidade de incluir dependentes
O Convênio Médico empresarial também possibilita isenção de carência em muitos casos e oferece diversas faixas de cobertura: ambulatorial, hospitalar com obstetrícia e internação em acomodação enfermaria ou apartamento.
Convênio Médico Individual ou Familiar
O Convênio Médico Individual ou Familiar é um plano de saúde contratado diretamente pela pessoa física, sem a necessidade de vínculo com empresa ou entidade de classe. Ele garante acesso a atendimento médico particular com uma rede de hospitais, clínicas e laboratórios credenciados. É a escolha ideal para quem busca segurança, estabilidade e proteção para si e para a família.
⇒ Quem pode contratar?
Pessoas físicas maiores de 18 anos;
Famílias (com cônjuge, filhos e dependentes);
Crianças com responsável legal;
Idosos (com análise de condições do plano).
⇒ Como funciona a contratação
A contratação é feita diretamente com a operadora ou por meio de uma corretora autorizada. O beneficiário escolhe:
Tipo de acomodação (enfermaria ou apartamento);
Abrangência (regional ou nacional);
Com ou sem coparticipação;
Cobertura (ambulatorial, hospitalar com obstetrícia ou referência).
⇒ Vantagens do Convênio Médico Individual ou Familiar
Mais segurança para imprevistos de saúde
Atendimento rápido e sem filas
Livre escolha entre diversos médicos e hospitais credenciados
Excelente custo-benefício para quem prioriza cuidados preventivos
Cobertura de urgência e emergência
Possibilidade de incluir dependentes
Reajuste regulado pela ANS (mais estável)
⚠️ Pontos de atenção
Pode ter carência, conforme regras da operadora;
Preço varia de acordo com a idade e a região do contratante;
Em algumas regiões do Brasil há poucas opções de operadoras nessa modalidade.
Mesmo com algumas limitações de oferta no mercado, o Convênio Médico Individual ou Familiar continua sendo uma ótima alternativa para quem não possui CNPJ e quer cuidar da saúde com tranquilidade e previsibilidade financeira.
Melhores Operadoras de Convênios Médicos
Escolher a operadora certa é uma decisão fundamental para garantir atendimento médico de qualidade, com segurança e bom custo-benefício. No Brasil, existem diversas empresas que oferecem Convênio Médico Individual, Familiar e Empresarial, cada uma com características específicas em rede credenciada, preços, modelos de atendimento e diferenciais de mercado.
A seguir, conheça algumas das melhores operadoras de Convênio Médico do país, reconhecidas pela qualidade de rede hospitalar, estrutura e eficiência:
🔹 Alice Saúde
Operadora moderna com foco em saúde preventiva e acompanhamento contínuo. Possui time próprio de saúde, tecnologia avançada e atendimento humanizado. Ideal para empresas que valorizam bem-estar e performance.
🔹 Bradesco Saúde
Referência em Convênio Médico premium, com uma das redes hospitalares mais completas do país. Ótima para empresas e famílias que buscam atendimento de alto padrão.
🔹 Porto Seguro Saúde
Muito forte no segmento empresarial e PME, com boa rede credenciada e suporte eficiente. Destaca-se também pela integração com soluções corporativas e medicina preventiva.
🔹 Amil
Oferece planos acessíveis com boa variedade de redes e linhas de produtos. Atende desde planos mais econômicos até categorias com cobertura nacional e hospitais de referência.
🔹 SulAmérica Saúde
Reconhecida pela estabilidade e tradição no mercado de Convênio Médico, com rede confiável e serviços digitais eficientes, além de programas de saúde e bem-estar.
🔹 Hapvida NotreDame Intermédica
Maior operadora da América Latina em número de vidas, oferece planos com excelente custo-benefício e opções regionais competitivas.
🔹 Seguros Unimed
Tradicional no setor de saúde, oferece planos empresariais e familiares com perfil versátil e boa cobertura, especialmente no estado de São Paulo.
🔹 Care Plus (segmento premium)
Especialista em saúde corporativa de alto padrão. Atendimento diferenciado, foco em executivos e empresas que buscam exclusividade e redes hospitalares premium.
Cada operadora apresenta vantagens específicas dependendo da necessidade do cliente, região de atendimento e perfil de contratação (individual, familiar ou empresarial). Escolher a melhor opção exige análise profissional para equilibrar custo, rede credenciada e cobertura adequada.
Operadoras Premium
Alice Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Hospital BP - Vitória (Anália Franco) - São Camilo Santana - Leforte - Morumbi.
Amil Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Paulistano (Bela Vista) - Nipo Brasileiro - Metropolitano (Lapa) - H. Luz (Vl Mariana)
Bradesco Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 3 vidas com: A.C. Camargo (Antônio Prudente) - Cema (Belém) - HSANP - Albert Sabin (Lapa) - Sírio Libanês - Lab. Fleury
CarePlus
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Samaritano (Higienópolis) - H. São Luíz (Anália Franco) - São Camilo (Pompéia)
Omint Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Sta. Catarina - IBCC - Cema (Santana) - H. e Mat. São Luíz (Morumbi) - Edmundo Vasconcelos
Porto Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 3 vidas com: Leforte (Liberdade) - Sta. Marcelina - Cema (Tucuruvi) - Clínicas FMUSP Incor
Sami Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 3 vidas com: H. Nove de Julho - Sta. Virginia - São Camilo (Santana) - Metropolitano (Lapa) - H. Sta. Paula
Sulamérica Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 3 vidas com: H. Infantil Sabará - Sta. Virginia - São Camilo (Santana) - Albert Einstein (Morumbi)
Seguros Unimed
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. Saha - H. Central Tatuapé - H. Vera Cruz - H. Metropolitano (Lapa) - Lab. Delboni
Operadoras Clássicas
Bio Vida Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. e Mat. Sta. Clara Vila Matilde - H. e Mat. Jardins - CM Conmedi - Saint Patrick Portinari
Bluemed Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Independência da Zona Leste - Ergo Assist. Médica e Saúde - H. e Mat. Sepaco - Dom Alvarenga
Hapvida Notredame
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. Infantil Sabará - H. Salvalus - H. e Mat. N.S. do Rosário - H. Luz (Butantã) - GRAACC - HCOR
Santa Helena Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: Sta. Helena (Santo André) - Sta. Helena (São Bernardo do Campo) - Unidade Avançada Sta. Helena (Diadema)
São Cristovão Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. São Cristovão - H. Vera Cruz - H. das Clínicas FMUSP (Instituto da Criança) - H. Sta. Rita
Trasmontano Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. Igesp Paulista - Sta. Marcelina - PA Igesp Santana - CM Trasmontano (Lapa) - Prime Serv Med - Ruben Berta
Operadoras Essenciais
Ampelan Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. Vidas Paranaguá - H. Vidas Alta Complex - Sta. Casa (Mauá) - Sta. Casa SBC - H. Vidas Osasco
Garantia de Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. São Cristovão - H. Vera Cruz - H. das Clínicas FMUSP (Instituto da Criança) - H. Sta. Rita
São Miguel Saúde
Planos de Saúde empresariais a partir de 2 vidas com: H. M. Sta. Izildinha - H. Itaquera - API Psiquiátrica Integrada - Clín. Infantil São Nicolau (Mogi das Cruzes)
Desde o primeiro atendimento fui orientado pelo Corretor qual o melhor plano de saúde a contratar, estou satisfeito e precisando farei novos negócios com vocês.
Luiz Eduardo
O atendimento com o Sidney foi excelente, ofereceu diversas opções de plano de saúde empresarial, decidimos pela Alice e ele tirou todas as dúvidas, sempre atencioso e respondia rapidamente. O fechamento do plano foi rápido e prático. Agradecemos pelo apoio em todo o processo.
Marina Massagardi
"Conheci o corretor Sidney há mais de cinco anos quando buscava por um plano de saúde. Trata-se de uma pessoa super atenciosa, profissional e transparente. Obtive a orientação adequada sobre qual plano de saúde atendia às minhas necessidades e a adesão foi super simples. Eu recomendo!
Toninho
Rede de Atendimento: hospitais, laboratórios e clínicas
A rede de atendimento é um dos fatores mais importantes na escolha de um Convênio Médico. Ela determina onde o beneficiário poderá realizar consultas, exames, pronto atendimento, internações e procedimentos especializados. Quanto melhor a rede credenciada, maior a tranquilidade, segurança e rapidez em receber cuidados médicos de qualidade.
A rede credenciada é formada por:
- Hospitais – Para internações, cirurgias e atendimentos de alta complexidade
- Clínicas – Consultas em especialidades médicas
- Laboratórios – Exames de rotina e diagnósticos avançados
- Centros de Diagnóstico – Tomografia, ressonância, ultrassom e mais
- Prontos Socorros – Atendimento 24h para urgência e emergência
Cada operadora possui uma rede própria, que varia de acordo com a abrangência do plano contratado: regional, estadual ou nacional. Entre os principais hospitais incluídos nos melhores Convênios Médicos do país, destacam-se:
Beneficência Portuguesa (BP)
Hospital Oswaldo Cruz
Hospital HCor
Hospital São Luiz (Rede Dasa)
Hospital Leforte
Hospital Santa Catarina
Hospital Samaritano
Hospital Albert Einstein (em planos premium)
Hospital Sírio-Libanês (em planos premium)
Hospital 9 de Julho
Hospital São Camilo
Rede de laboratórios Delboni, A+, Fleury, Lavoisier, Alta Excelência Diagnóstica, Sabin, entre outros
Além disso, muitas operadoras oferecem telemedicina, atendimento via clínicas parceiras e redes próprias de centros médicos, com consultas rápidas e programação integrada ao histórico do paciente.
Quanto custa um Convênio Médico?
Tabela de Preços Plano de Saúde Empresarial
Tabela de Preços Plano de Saúde Individual
- São Miguel Saúde
- Saúde Beneficência
- Santa Casa de Mauá
- Trasmontano Saúde
- Única Saúde
- UniHosp
- Unimed São José dos Campos
Tabela de Preços Plano de Saúde para Idosos
- Bio Vida Sênior
- BlueMed
- MedSênior
- Notredame Intermédica
- Prevent Sênior
- Trasmontano
- Única Saúde
- Unihosp Sênior
Documentos Necessários para Contratação
Para contratar um Convênio Médico, seja na modalidade individual, familiar ou empresarial, é necessário apresentar alguns documentos simples para validação e cadastro junto à operadora de saúde. A seguir estão os documentos mais comuns de acordo com cada tipo de contratação:
✅ Convênio Médico Individual
Para contratação feita por pessoa física:
RG ou CNH do titular
CPF
Comprovante de residência atualizado
Cartão do SUS (algumas operadoras solicitam)
Comprovante de estado civil (em alguns casos)
Declaração de saúde (formulário da operadora)
👨👩👧 Convênio Médico Familiar
Inclui os documentos do titular + dos dependentes:
Documentos do titular (mesmos da contratação individual)
Certidão de casamento ou declaração de união estável (para cônjuge)
Certidão de nascimento (para filhos)
RG/CPF dos dependentes
Termo de responsabilidade para inclusão de dependentes
💼 Convênio Médico Empresarial (CNPJ ou MEI)
Para empresas de qualquer porte:
Documentos da Empresa:
Cartão do CNPJ
Contrato social ou Requerimento de Empresário (para MEI)
Comprovante de endereço da empresa
Guia GPS/FGTS ou pró-labore (para comprovação de vínculo)
Documentos dos funcionários e dependentes:
RG e CPF ou CNH
Comprovante de endereço
E-mail e celular (apenas titulares)
📌 Observação importante:
Cada operadora possui exigências específicas, mas a maioria segue essa base documental. Em planos empresariais, é comum que não seja exigido exame médico e o processo de contratação seja feito 100% digital, agilizando o início de uso do convênio.
Carência: Quando começa a usar o Convênio Médico?
A carência é o período estabelecido pela operadora de saúde entre a assinatura do contrato e a liberação total dos serviços do Convênio Médico. Ela existe para evitar uso indevido imediato e garantir equilíbrio financeiro entre beneficiários e operadora.
Os prazos máximos de carência são definidos pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) e variam conforme o procedimento:
| Tipo de Atendimento | Prazo Máximo de Carência |
|---|---|
| Urgência e Emergência | 24 horas |
| Consultas e Exames Simples | 30 dias |
| Terapias e Fisioterapia | 180 dias |
| Internações e Cirurgias | 180 dias |
| Parto | 300 dias |
📌 Importante: Esses são os limites máximos permitidos por lei. Cada operadora pode reduzir ou até eliminar alguns prazos.
Como escolher o melhor Convênio Médico
Escolher o melhor Convênio Médico não significa optar apenas pelo mais barato ou pelo mais caro. O ideal é encontrar um plano que ofereça equilíbrio entre qualidade de atendimento, cobertura adequada e custo acessível. Para isso, alguns critérios são fundamentais na hora de tomar a decisão:
✅ 1. Avalie a rede credenciada
Verifique se o plano inclui bons hospitais, laboratórios e clínicas próximos da sua região. Uma boa rede credenciada garante segurança e rapidez no atendimento.
✅ 2. Considere a finalidade do plano
Você precisa de consultas de rotina, atendimento de urgência, parto, cirurgias ou tratamentos específicos? A escolha deve levar em conta as necessidades reais do titular, família ou empresa.
✅ 3. Escolha a abrangência correta
Regional: ideal para quem usa na cidade ou estado
Nacional: recomendado para quem viaja com frequência ou precisa de cobertura ampla
✅ 4. Compare preços e reajustes
Busque um plano com mensalidade justa e reajustes previsíveis. Nos planos individuais, o reajuste é controlado pela ANS; nos empresariais, pode ser menor, com preços mais competitivos.
✅ 5. Verifique a carência
Planos empresariais e portabilidade costumam reduzir ou eliminar carência. Vale aproveitar essas condições ao contratar.
✅ 6. Analise a reputação da operadora
Consulte avaliações em sites como Reclame Aqui, IDSS da ANS e índices de satisfação dos clientes ao escolher sua operadora.
✅ 7. Conte com ajuda profissional
Uma corretora especializada, como a B&Z Brasil Corretora, consegue comparar planos, reduzir custos e indicar a melhor operadora para seu perfil com segurança e transparência.
💎 Dica de ouro: O melhor Convênio Médico é aquele que cabe no seu orçamento, atende sua necessidade e tem rede credenciada de qualidade. Comparar opções com apoio profissional evita erros e garante economia.
Dúvidas frequentes (FAQ sobre Convênio Médico)
A seguir estão as principais dúvidas de quem busca contratar um Convênio Médico e quer entender melhor como funciona a contratação, os valores e as regras da ANS.
✅ 1. Convênio Médico e Plano de Saúde são a mesma coisa?
Sim. No Brasil os dois termos significam a mesma coisa. A diferença é apenas na linguagem: “plano de saúde” é o termo usado pela ANS e “convênio médico” é o mais usado pelo público.
✅ 2. Quem pode contratar um Convênio Médico?
Qualquer pessoa pode contratar na modalidade individual ou familiar. Já os planos empresariais podem ser contratados por MEI, empresas com CNPJ ativo ou profissionais liberais com PJ.
✅ 3. Convênio Médico tem carência?
Sim, na maioria dos casos existe carência, mas ela pode ser reduzida ou zerada em planos empresariais (CNPJ) ou quando o cliente já possui plano de saúde anterior (portabilidade).
✅ 4. Convênio Médico cobre emergência?
Sim. De acordo com a Lei nº 9.656, todo convênio deve cobrir urgência e emergência após 24 horas da contratação.
✅ 5. Posso usar o convênio em qualquer hospital?
Depende do plano contratado. Cada operadora oferece uma rede credenciada específica, que varia de acordo com a abrangência (regional ou nacional) e categoria do plano.
✅ 6. Posso incluir dependentes no convênio?
Sim. Dependentes aceitos variam conforme a modalidade do plano:
Individual/Familiar: cônjuge, filhos, enteados, adotados
Empresarial: colaboradores e familiares de 1º grau
✅ 7. Convênio Médico aceita pessoas com doenças pré-existentes?
Sim. Ninguém pode ser recusado por esse motivo. No entanto, pode ser aplicado Cobertura Parcial Temporária (CPT) para procedimentos ligados à doença declarada no momento da contratação.
✅ 8. É melhor contratar convênio individual ou empresarial?
Depende do perfil. Empresarial (CNPJ/MEI) é mais econômico e tem menos burocracia. Já o individual é ideal para quem não tem empresa e busca plano próprio.
✅ 9. Quais são as melhores operadoras de convênio médico?
Entre as mais procuradas do Brasil estão Alice Saúde, Bradesco Saúde, Porto Seguro Saúde, Amil, SulAmérica, Hapvida NotreDame e Seguros Unimed.
✅ 10. Quanto custa um convênio médico?
Preços variam conforme idade, tipo de plano e operadora. Existem opções a partir de R$ 89/mês na categoria empresarial e R$ 189/mês na individual.
Sobre o autor
Sidney P. Martins – Corretor de Seguros e Convênios Médicos, inscrito na SUSEP nº 201001608, atua ajudando pessoas e empresas a encontrarem os melhores benefícios para a saúde.
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